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개인투자용 국채 금리 장단점 수익률경제독립 2024. 2. 5. 20:46
목차 1. 상품 개요 2. 매입자격과 적용금리 3. 제한사항 4. 장점 및 단점 5. 마무리 개인들의 10년, 20년 장기적인 투자를 통해 자산형성을 돕고, 안정적인 노후준비를 위해 국가가 발행하는 채권이 곧 출시될 예정입니다. 오늘은 ‘개인투자용 국채’가 무엇인지 개요와 매입자격, 장단점, 예시를 통한 수익률을 알아보도록 하겠습니다. 개요 '개인투자용 국채'는 지금까지 금융기관만 직접 구입이 가능했던 국채를 개인들의 목돈마련이나 노후준비 같은 장기적인 자산형성과 금융상품 선택의 폭을 넓히기 위해 기관이 아닌 개인만 구입이 가능하도록 소액으로 발행하는 저축용 국채 상품을 말합니다. 매입자격과 금리 매입자격 : 개인투자용 국채 전용계좌를 보유한 개인(1인 1 계좌만 가능)이 10년물과 20년물 2가지 중에..
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세뱃돈 증여세 비과세 요건 신고방법HOW TO 2024. 2. 2. 07:41
가족들이 모이는 즐거운 설이 얼마 남지 않았습니다. 어린 자녀들은 어른들께 세배를 드리고 어른들은 자녀들에게 덕담과 함께 세뱃돈을 건네는 문화는 우리의 오랜 전통입니다. 어떤 가정에서는 한 푼 두 푼 모아 적금해서 그 금액을 불려 일정한 시기에 목돈으로 만들어 주는 경우도 있고, 자녀 주식계좌 개설이 유행이다 보니 용돈으로 주식을 사주는 경우도 있습니다. 하지만, 소득이 없는 자녀들이 용돈을 모아 큰 금액으로 불리거나 투자금으로 활용하는 경우에는 자칫 세무 당국으로부터 자금출처를 의심받아 증여세 부과의 대상이 될 수 있습니다. 오늘은 명절에 받는 세뱃돈이 증여세의 대상인지, 그 금액의 범위는 어느 정도인지를 알아보고, 자칫 착각하기 쉬운 증여세 한도, 그리고 증여세 신고 방법까지 알아보겠습니다. 세뱃돈은..
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금에 투자하는 5가지 방법경제독립 2024. 2. 1. 10:04
최근 전 세계적으로 경기 불확실성이 높아지고 국내 경제가 침체되고 있는 상황에서 금리 인하 가능성에 힘입어 금값이 더 상승할 거라는 전망이 나오고 있습니다. 인플레이션으로 인한 화폐가치 하락에 대비하여 안전한 투자 방법으로 인기를 끌고 있는 금 투자는 초기 비용이 높고 보관이 어려운 점 등 몇 가지 걸림돌이 있었지만 다양한 투자방법이 소개되면서 금투자의 문턱이 낮아지고 있습니다. 우리가 금에 투자할 수 있는 5가지 방법을 알아보고, 각 투자 방법별 장단점을 비교해 보도록 하겠습니다. 1. 실물 금 구매 과거에는 아기 돌잔치에 돌반지, 결혼 예물, 공로상이나 기념패를 실물 금으로 제작하는 경우도 많았지만, 지금은 금 가격이 치솟으면서 그런 풍경은 많이 사라졌습니다. 소장가치를 위한 가장 일반적인 실물 투자..
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더블배당 벚꽃배당 2번 배당받는 법경제독립 2024. 1. 31. 08:39
예전에는 ‘찬바람이 불면 배당주를 매수하라’라는 말이 있었지만, 작년 1월 금융위원회의 에 따라 배당금액을 먼저 정하고 배당 기준일에 맞춰 주식을 보유하는 방식으로 변경되면서 이제는 ‘벚꽃 배당’, ‘더블 배당’이라는 유행어로 바뀔 정도로 봄에 배당을 받을 수 있는 국내 배당주에 대한 기대와 관심이 높아지고 있습니다. 지난 포스팅은 배당주에 대한 내용이었다면 오늘은 이와 같은 봄철에 더블배당이 가능하게 된 이유와 ‘벚꽃배당’, ‘더블배당’이 예상되는 종목들을 알아보도록 하겠습니다. 1. '더블 배당'이 가능한 이유 ‘찬바람 불면 배당주에 투자하라’는 말은 배당기준일인 12월 31일 이전인 11월부터 배당주 종목을 보유하기 시작해서 배당 기준일에 반드시 보유해야 다음 해 4월 중에 배당금을 지급하는 국내 ..
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채권 장점 금리 비과세경제독립 2024. 1. 29. 09:40
현재 미국의 기준금리는 5.5%, 한국은 3.5%로 금리 역전 현상이 발생하였습니다. 이 시기에 ‘금리 인하를 감안해서 장기 채권을 투자하라’는 전문가들의 투자 조언을 많이 접했을 것입니다. 하지만, 주식 시장에 비해 훨씬 규모가 큰 채권시장은 학습이나 이해가 부족하다 보니 우리에게 좀 낯선 영역처럼 느껴지는 게 현실입니다. 그래서 오늘은 채권은 어떤 것이고, 채권의 특성, 채권의 장점, 그리고 채권과 금리의 상관관계를 확인해 보고 투자 시 유의사항까지 알아보도록 하겠습니다. 채권이란? 채권은 정부, 공공기관, 금융기관, 기업 등이 장기 자금을 조달하기 위해 발행하는 유가증권을 말하며, 쉽게 얘기해서 돈을 빌려준 증서인 우리가 주변에서 많이 듣는 차용증이라고 이해하시면 되겠습니다. 채권 소유자는 발행자(..
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ISA 가입대상 및 한도 확대 주요내용경제독립 2024. 1. 26. 16:39
정부는 국민들의 재산형성을 지원하기 위해서 만능통장으로 불리는 ISA계좌(Individual Saving Account, 개인종합자산관리계좌)를 대대적으로 개편하여 납입한도와 비과세 한도를 대폭 상향하고, 가입 대상도 확대하는 등 세제혜택을 강화한다고 밝혔습니다. 또 금융투자소득세 폐지도 공식화하여 ‘코리아 디스카운트'를 해소함으로써 국민들의 자산증식을 돕고 자본시장의 성장을 모색하는 목표를 제시하였습니다. 이번에 발표된 ISA 계좌의 세제지원 확대, 금융투자소득세 폐지, 증권거래세 인하 등 변경된 내용을 위주로 알기 쉽게 설명해 드리겠습니다. 1. ISA 계좌 가입 대상 확대 기존에는 1년에 2,000만 원 이상의 이자나 배당을 받는 금융소득종합과세 대상자는 가입 전 3년 동안 단 한 번이라도 금융소득..
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TDF의미 종류 장점 투자방법경제독립 2024. 1. 25. 13:31
금융투자협회에 따르면 2023년 1분기에 TDF 연금자산 규모가 무려 10조 원을 돌파했다고 합니다. 2018년~2021년 사이 적립금이 2배나 증가했을 정도로 인기를 누리고 있는 가운데 퇴직연금 시장의 디폴트옵션 도입으로 인해 그 규모는 가파르게 성장할 것으로 예상됩니다. 투자는 하고 싶지만 어떻게 투자하는지 어떤 상품을 선택해야 하는지 투자방법은 잘 알지 못하는 투자자들에게 제격인 TDF가 무엇인지, 종류와 투자방법 등에 대해 알아보겠습니다. TDF는 무엇인가요? ‘Target Date Fund’의 약자로, 자신이 목표(Target)로 하는 날짜(Date) 즉 투자자의 은퇴 시점을 기준으로 생애주기에 따라 위험자산과 안전자산의 비중을 알아서 조정해 분산 투자해 주는 펀드를 말합니다. 은퇴 시점까지 오..
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4% 법칙 의미 투자 전략경제독립 2024. 1. 24. 09:56
지난 글에서 ‘파이어족의 뜻’과 ‘경제적 독립’에 대해 글을 쓰면서 파이어족의 기반이 되는 ‘4% 법칙’에 대해 살짝 언급만 하고 넘어간 적이 있습니다. 그래서 오늘은 구체적으로 이 법칙은 과연 무엇이고, 투자에 어떻게 활용하는지 활용 방법과 예상되는 변수, 전적으로 맹신하면 안 되는 이유, 그리고 그에 따른 대응방안 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.4% 법칙(Rule)이란?‘4% 법칙(4% Rule)’은 미국의 재무관리사인 윌리엄 벤젠(William Bengen)이 미국 주식과 채권시장의 1926년부터 평균 수익률을 연구하고 분석하여 1994년에 발표한 법칙입니다. “노후 은퇴자금을 주식과 국채에 일정비율로 투자한다는 가정하에 투자 수익이 물가 상승분을 감안하더라도 초기 은퇴자금이 고갈되지 않고 최소 ..