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디폴트옵션 의미 적용범위 장단점 투자전략경제독립 2024. 1. 23. 07:50
우리나라의 퇴직연금 시장은 대부분 안정성에 기반을 두고 투자되거나 거의 방치하다 보니 수익률이 1~2% 정도밖에 되지 않을 정도로 매우 저조한 수준입니다. 이렇다 보니 인플레이션을 감안하면 장기적으로 노후에 사용할 연금수령액이 물가인상률을 전혀 반영하지 못해 오히려 손해이거나 연금수령액 자체가 턱없이 부족한 게 현실입니다. 이와 같은 문제점을 보완하기 위해 새롭게 도입된 ‘디폴트옵션(사전지정운용제도)’이 퇴직연금 가입자들의 궁금증을 자아내고 있습니다. 오늘은 퇴직연금 가입자들이 궁금해하는 디폴트옵션의 개요, 적용범위, 장단점 등을 알아보도록 하겠습니다. 디폴트옵션 의미 ‘디폴트옵션(default option)’은 퇴직연금 가입자가 미리 정해둔 방식으로 자동으로 투자되는 ‘사전지정운용제도’를 말하며, 20..
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기초연금 대상자 지급금액 신청방법경제독립 2024. 1. 22. 07:55
우리나라는 1988년 국민연금이 제도가 시행되었지만, 국민연금에 가입하지 못한 자영업자나 전업 주부 등과 같은 소득취약계층을 대상으로 생활의 가장 기본이 되는 ‘기초연금’을 지급하고 있습니다. 점차 심각해지는 노후빈곤 문제를 해결하고, 미래세대의 부담을 덜어 주기 위해 도입된 기초연금의 지급 대상자는 누구이고, 얼마를 받을 수 있는지, 감액되는 경우는 어떻게 되는지, 그리고 신청방법은 어떻게 되는지 알아보도록 하겠습니다. 대상자 기초연금 대상자는 ① 대한민국 국적을 가진 국내 거주하는, ② 만 65세 국민(2024년 기준 1959년생) 중, ③ 가구 소득인정액*이 기준금액 이하인 분들에게만 지급됩니다. 부부 중 한 명만 신청하는 경우도 부부가구로 봅니다. 단, 공무원연금, 군인연금, 사립학교교직원연금, ..
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401k 의미와 종류 특징경제독립 2024. 1. 19. 07:40
연금 선진국인 미국의 연금제도는 우리의 국민연금과 같은 사회보장연금(Social Security Benefit)과 우리의 퇴직연금 IRP와 매우 유사한 IRA(Individual Retirement Account), 그리고 퇴직연금 DC형과 유사한 '401k 제도'가 있습니다. 그중 가장 대표적인 401k의 의미와 특징 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.'401k'의 의미‘401k’는 미국 국세청(IRS) 세법 코드(US tax code) 「Internal Revenue Code 401조 k항」에서 규정하는 개인은퇴 프로그램으로써 1978년 입법되어 1982년 최초 시행되었습니다. 고용주가 직원한테 제공하는 복지혜택의 하나인 은퇴 플랜으로써 직원의 소득 중 2021년 기준 연 $19,500이고 50세 이상..
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배당이란 배당수익률 배당성장 세금경제독립 2024. 1. 18. 10:25
최근에는 월급처럼 지급되는 월배당, 월분배 ETF 상품의 인기가 대단합니다. 지속적인 현금흐름을 바라는 투자자들, 특히 은퇴 생활자들이 월배당 상품에 관심을 갖고 있기 때문인 것으로 풀이됩니다. 배당은 무엇이고, 주요 용어, 배당금 지급주기, 배당 관련 세금, 그리고 미국의 재미있는 배당용어와 기업에 대해 알아보겠습니다. '배당'이란? ‘배당(Dividend)’은 기업이 이익의 일부를 주주에게 돌려주는 방식으로 지급되는 현금이나 주식의 형태를 가리킵니다. 기업은 이익을 사업에 재투자하거나 부채를 갚는 대신 주주들에게 배당금을 지급함으로써 이익을 공유하고 주주들에게 경제적 가치를 제공하는 것을 말합니다. 현금 배당(Cash Dividend)은 주변에서 보는 가장 일반적인 형태이며, 주주에게 현금으로 배당금..
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디커플링 의미 장단점 효과 변화경제독립 2024. 1. 17. 09:57
올해 우리의 경제환경은 결코 녹록지 않습니다. 경제 3고(고물가, 고금리, 고환율)에 미국·중국 간 디커플링(탈동조화), 전쟁(러시아 VS 우크라이나, 이스라엘 VS 하마스)은 아직도 진행형입니다. 특히나 올해는 미국 대선이 예정된 마당에 중국과의 전면전을 선포한 도널드 트럼프 전 대통령의 출마와 당선 가능성까지 높아지는 상황에서 미·중간의 패권다툼으로 디커플링 현상은 더욱 가속화될 것으로 예상됩니다. 우리와 안보와 경제적으로 밀접한 관계가 있는 두 나라 사이에서 현명한 대처가 필요한 현시점에서 디커플링의 의미와 장점과 단점, 디커플링의 효과, 디커플링에 따른 미래의 변화를 예측해 보고자 합니다. 디커플링 의미 ‘디커플링(Decoupling)’은 경제 용어인데, 번역하면 ‘탈동조화‘라고도 하며, 주로 경..
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ETF 뜻 장점 레버리지 인버스경제독립 2024. 1. 16. 08:09
2021년 한국 ETF 시장은 거래 대금 규모가 일본을 앞지르고 미국, 중국에 이어 세계 3위에 올랐으며, 순자산총액은 세계 11위일 정도로 열풍에 가까울 정도로 인기를 끌고 있습니다. 이처럼 갈수록 인기가 치솟고 있는 EFT의 뜻과 장점, 많이 투자하는 레버리지와 인버스, 운용사 등에 대해 알아보도록 하겠습니다. ETF(=상장지수펀드) 뜻 ‘상장지수펀드(Exchange Traded Fund)’는 인덱스펀드를 거래소, 즉 주식시장에 상장시켜 투자자들이 주식처럼 편리하게 거래할 수 있도록 만들어 놓은 상품을 의미합니다. 쉽게 말해 펀드를 주식시장에서 주식과 동일하게 매매할 수 있다고 생각하시면 됩니다. 개별 주식을 일일이 분석할 필요 없는 펀드의 장점과, 주식처럼 매매가 편리하고 거래나 운용 비용이 저렴한..
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ISA계좌 의미 절세 장점 중도인출경제독립 2024. 1. 15. 10:56
2023년 4월 금융투자협회가 발표한 「ISA 가입현황 및 모델포트폴리오 수익률 현황」에 따르면 ‘만능통장’으로 불리는 ISA는 3월 말 기준으로 출시(2016년 3월 출시) 7년 만에 가입자 수 약 468만, 가입액 20조 원을 돌파한 것으로 집계되었습니다. 특히, 2021년 중개형 ISA가 도입되면서 가입자 수는 2.4배, 가입 금액은 3배 넘게 증가하는 등 인기가 높아지고 있는 ISA는 무엇이고, ISA 계좌의 장단점, 혜택, 유의사항에 대해 알아보도록 하겠습니다. ISA는 무엇인가? ‘ISA(Individual Savings Account)’는 개인종합자산관리계좌의 약어이며, 높은 절세와 과세이연 효과를 통해 재산형성에 기여할 목적으로 도입된 절세형 상품입니다. 하나의 계좌로 다양한 금융상품을 관..
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주택연금 나이 상속 건보료 단점 신청방법경제독립 2024. 1. 12. 14:02
우리나라 국민 대부분은 외국과 비교해 예금, 주식, 채권과 같은 현금성 자산보다는 부동산 비중이 월등히 높고 특히, 집에 집착하는 경향이 높습니다. 그러다 보니 주택을 소유하고 있으면서도 생활비가 부족한 경우가 많은데, 조금만 인식을 바꾸면 현금흐름을 만들 수도 있습니다. 소유한 주택을 활용한 주택연금의 가입조건, 장점 및 단점, 상속, 건보료에 미치는 영향에 대해 알아보겠습니다. 개요 주택연금(주택담보노후연금보증)은 주택소유자나 소유자의 배우자 중 한 명만이라도 55세 이상이면 주택소유자가 소유 주택에 근저당권을 설정하거나, 주택소유자와 한국주택금융공사와 체결한 신탁계약에 따른 신탁을 등기하여 금융기관으로부터 일정 기간 동안 매 월 연금 방식으로 노후생활 자금을 지급받을 수 있는 국가 보증의 금융상품(..