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예전에는 ‘찬바람이 불면 배당주를 매수하라’라는 말이 있었지만, 작년 1월 금융위원회의 에 따라 배당금액을 먼저 정하고 배당 기준일에 맞춰 주식을 보유하는 방식으로 변경되면서 이제는 ‘벚꽃 배당’, ‘더블 배당’이라는 유행어로 바뀔 정도로 봄에 배당을 받을 수 있는 국내 배당주에 대한 기대와 관심이 높아지고 있습니다. 지난 포스팅은 배당주에 대한 내용이었다면 오늘은 이와 같은 봄철에 더블배당이 가능하게 된 이유와 ‘벚꽃배당’, ‘더블배당’이 예상되는 종목들을 알아보도록 하겠습니다. 1. '더블 배당'이 가능한 이유 ‘찬바람 불면 배당주에 투자하라’는 말은 배당기준일인 12월 31일 이전인 11월부터 배당주 종목을 보유하기 시작해서 배당 기준일에 반드시 보유해야 다음 해 4월 중에 배당금을 지급하는 국내 ..

현재 미국의 기준금리는 5.5%, 한국은 3.5%로 금리 역전 현상이 발생하였습니다. 이 시기에 ‘금리 인하를 감안해서 장기 채권을 투자하라’는 전문가들의 투자 조언을 많이 접했을 것입니다. 하지만, 주식 시장에 비해 훨씬 규모가 큰 채권시장은 학습이나 이해가 부족하다 보니 우리에게 좀 낯선 영역처럼 느껴지는 게 현실입니다. 그래서 오늘은 채권은 어떤 것이고, 채권의 특성, 채권의 장점, 그리고 채권과 금리의 상관관계를 확인해 보고 투자 시 유의사항까지 알아보도록 하겠습니다. 채권이란? 채권은 정부, 공공기관, 금융기관, 기업 등이 장기 자금을 조달하기 위해 발행하는 유가증권을 말하며, 쉽게 얘기해서 돈을 빌려준 증서인 우리가 주변에서 많이 듣는 차용증이라고 이해하시면 되겠습니다. 채권 소유자는 발행자(..

정부는 국민들의 재산형성을 지원하기 위해서 만능통장으로 불리는 ISA계좌(Individual Saving Account, 개인종합자산관리계좌)를 대대적으로 개편하여 납입한도와 비과세 한도를 대폭 상향하고, 가입 대상도 확대하는 등 세제혜택을 강화한다고 밝혔습니다. 또 금융투자소득세 폐지도 공식화하여 ‘코리아 디스카운트'를 해소함으로써 국민들의 자산증식을 돕고 자본시장의 성장을 모색하는 목표를 제시하였습니다. 이번에 발표된 ISA 계좌의 세제지원 확대, 금융투자소득세 폐지, 증권거래세 인하 등 변경된 내용을 위주로 알기 쉽게 설명해 드리겠습니다. 1. ISA 계좌 가입 대상 확대 기존에는 1년에 2,000만 원 이상의 이자나 배당을 받는 금융소득종합과세 대상자는 가입 전 3년 동안 단 한 번이라도 금융소득..

금융투자협회에 따르면 2023년 1분기에 TDF 연금자산 규모가 무려 10조 원을 돌파했다고 합니다. 2018년~2021년 사이 적립금이 2배나 증가했을 정도로 인기를 누리고 있는 가운데 퇴직연금 시장의 디폴트옵션 도입으로 인해 그 규모는 가파르게 성장할 것으로 예상됩니다. 투자는 하고 싶지만 어떻게 투자하는지 어떤 상품을 선택해야 하는지 투자방법은 잘 알지 못하는 투자자들에게 제격인 TDF가 무엇인지, 종류와 투자방법 등에 대해 알아보겠습니다. TDF는 무엇인가요? ‘Target Date Fund’의 약자로, 자신이 목표(Target)로 하는 날짜(Date) 즉 투자자의 은퇴 시점을 기준으로 생애주기에 따라 위험자산과 안전자산의 비중을 알아서 조정해 분산 투자해 주는 펀드를 말합니다. 은퇴 시점까지 오..

지난 글에서 ‘파이어족의 뜻’과 ‘경제적 독립’에 대해 글을 쓰면서 파이어족의 기반이 되는 ‘4% 법칙’에 대해 살짝 언급만 하고 넘어간 적이 있습니다. 그래서 오늘은 구체적으로 이 법칙은 과연 무엇이고, 투자에 어떻게 활용하는지 활용 방법과 예상되는 변수, 전적으로 맹신하면 안 되는 이유, 그리고 그에 따른 대응방안 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.4% 법칙(Rule)이란?‘4% 법칙(4% Rule)’은 미국의 재무관리사인 윌리엄 벤젠(William Bengen)이 미국 주식과 채권시장의 1926년부터 평균 수익률을 연구하고 분석하여 1994년에 발표한 법칙입니다. “노후 은퇴자금을 주식과 국채에 일정비율로 투자한다는 가정하에 투자 수익이 물가 상승분을 감안하더라도 초기 은퇴자금이 고갈되지 않고 최소 ..

우리나라의 퇴직연금 시장은 대부분 안정성에 기반을 두고 투자되거나 거의 방치하다 보니 수익률이 1~2% 정도밖에 되지 않을 정도로 매우 저조한 수준입니다. 이렇다 보니 인플레이션을 감안하면 장기적으로 노후에 사용할 연금수령액이 물가인상률을 전혀 반영하지 못해 오히려 손해이거나 연금수령액 자체가 턱없이 부족한 게 현실입니다. 이와 같은 문제점을 보완하기 위해 새롭게 도입된 ‘디폴트옵션(사전지정운용제도)’이 퇴직연금 가입자들의 궁금증을 자아내고 있습니다. 오늘은 퇴직연금 가입자들이 궁금해하는 디폴트옵션의 개요, 적용범위, 장단점 등을 알아보도록 하겠습니다. 디폴트옵션 의미 ‘디폴트옵션(default option)’은 퇴직연금 가입자가 미리 정해둔 방식으로 자동으로 투자되는 ‘사전지정운용제도’를 말하며, 20..

우리나라는 1988년 국민연금이 제도가 시행되었지만, 국민연금에 가입하지 못한 자영업자나 전업 주부 등과 같은 소득취약계층을 대상으로 생활의 가장 기본이 되는 ‘기초연금’을 지급하고 있습니다. 점차 심각해지는 노후빈곤 문제를 해결하고, 미래세대의 부담을 덜어 주기 위해 도입된 기초연금의 지급 대상자는 누구이고, 얼마를 받을 수 있는지, 감액되는 경우는 어떻게 되는지, 그리고 신청방법은 어떻게 되는지 알아보도록 하겠습니다. 대상자 기초연금 대상자는 ① 대한민국 국적을 가진 국내 거주하는, ② 만 65세 국민(2024년 기준 1959년생) 중, ③ 가구 소득인정액*이 기준금액 이하인 분들에게만 지급됩니다. 부부 중 한 명만 신청하는 경우도 부부가구로 봅니다. 단, 공무원연금, 군인연금, 사립학교교직원연금, ..

연금 선진국인 미국의 연금제도는 우리의 국민연금과 같은 사회보장연금(Social Security Benefit)과 우리의 퇴직연금 IRP와 매우 유사한 IRA(Individual Retirement Account), 그리고 퇴직연금 DC형과 유사한 '401k 제도'가 있습니다. 그중 가장 대표적인 401k의 의미와 특징 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.'401k'의 의미‘401k’는 미국 국세청(IRS) 세법 코드(US tax code) 「Internal Revenue Code 401조 k항」에서 규정하는 개인은퇴 프로그램으로써 1978년 입법되어 1982년 최초 시행되었습니다. 고용주가 직원한테 제공하는 복지혜택의 하나인 은퇴 플랜으로써 직원의 소득 중 2021년 기준 연 $19,500이고 50세 이상..