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ISA서민형 만기연장 방법 및 유의사항경제독립 2024. 4. 23. 18:09
ISA 계좌 의무가입 기간인 3년이 지나면 만기 3개월 전에 가입한 금융기관으로부터 연장을 할 것 인지, 해지를 할 것 인지를 선택하라는 연락을 받게 됩니다. 저는 '2024년 7월 7일 만기'라는 알림톡을 받았습니다. 그냥 방치하면 더 이상 입금이 불가하고 비과세 혜택도 받을 수 없습니다. 반드시 만기 전날까지 본인의 상황에 맞게 해지나, 만기연장을 선택해야 합니다. 현행 ISA제도는 연간 2천만 원씩 납입이 가능하고, 최대 납입액을 1억 원으로 제한하고 있기 때문에 납입한도나 비과세 한도가 아직 충분하다면 만기연장을 추천드립니다. 이번 포스팅에서는 ISA 서민형은 일반형과는 연장하는 방법에 차이가 있는데, 만기 연장하는 방법과 유의사항에 대해 좀 더 자세하게 알아보도록 하겠습니다. ◈ 목 차 1. 기..
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청년월세 20만원 지원 거주요건 폐지HOW TO 2024. 4. 22. 15:11
앞으로 부모로부터 독립되어 거주 중 인 19~34세 무주택 청년은 임차 주택의 보증금·월세 액수에 상관없이 ‘청년월세 특별지원’을 신청할 수 있게 되었습니다. 무주택 청년들에게 소득·재산 요건에 따라 실제 납부하는 임대료 범위 내에서 매월 최대 20만 원씩 월세를 지원하는 주는 제도인데, 최근 기준이 변경(완화)되었습니다. 오늘은 이번에 새롭게 변경되는 ‘청년월세 특별지원’에 대해 알아보도록 하겠습니다. ♧ 목차 · 개요 · 지원 대상 · 민법상 '가족'의 범위 · 주요 변경내용 · 중지 사유 · 신청 방법 개요 청년층 월세 지원은 청년이 실제 납부하는 임대료 범위 내에서 월 최대 20만 원씩 최장 12개월에 걸쳐 분할하여 지급하는 제도인데, 최근 청년들의 주거 부담을 완화하기 위해 청년월세 특별지원 사..
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ISA만기 해지 연장 연금 전환까지경제독립 2024. 4. 16. 23:14
2021년 중개형 ISA가 도입되면서 기존의 펀드, 예금, 각종 EFT, 채권은 물론 삼성전자와 같은 국내 주식까지 매매가 가능해지면서 가입자 수가 폭증하고 현재도 ‘절세의 끝판왕’이라는 수식어에 걸맞게 최고의 인기를 누리고 있습니다. 그때 가입했던 중개형 ISA가 3년 만기를 3개월 앞두고 증권사에서 ‘해지’나 ‘연장’을 선택하라는 알림톡이 도착했네요. 그래서 오늘은 ISA만기를 앞두고 간단한 개요 설명과 가입자의 4가지 선택지, 선택별 유의사항 및 어떤 가입자가 선택하면 좋은지, 유의사항까지 자세하게 알아보도록 하겠습니다. ♧ 목차 ISA란? 선택 1. 그대로 두면 어떻게 되나요? 선택 2. 만기 연장 선택 3. 해지 후 재가입 선택 4. 해지 후 연금 전환 마무리 ISA란? ‘ISA(Individu..
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주택연금 개편 및 조건완화 실버타운 추가경제독립 2024. 4. 12. 16:13
주택연금 가입자가 꾸준히 증가하고 있습니다. 한 해 평균 1만 1천 명이 주택연금에 가입하고 있는 가운데, 정부는 지난해 주택연금 개편을 통해 주택 가격 9억 원 이하에서 12억 원 이하로 확대하였고, 대출 한도도 기존 5억 원에서 6억 원으로 확대한 바 있습니다. 앞으로도 지속적인 제도 개편을 통해 노후 생활에 잘 활용할 수 있도록 하겠다는 방침이며, 그 일환으로 올 상반기 중 실거주 요건 완화 등을 발표하였습니다. 오늘은 이번에 개편되는 주택연금의 혜택에 대해서 알아보려고 합니다. ♧ 목차 1. 실거주 예외 인정사유 '실버타운' 추가 2. 우대형 주택연금 기준 상향 3. 인출한도 상향 4. 개편내용 한눈에 보기 5. 마무리 1. 실거주 예외 인정사유 '실버타운' 추가 가장 먼저 눈에 띄는 내용은 실거..
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ACE 미국30년 국채 액티브(H) 투자전략과 배당경제독립 2024. 4. 3. 18:53
반드시 내릴 것으로 예상되던 미국중앙은행의 기준금리는 여전히 5.5%를 유지하고 있습니다. 이런 가운데 채권금리 인하를 예상하는 국내 서학개미와 ISA연금 계좌 투자자들에게 폭발적인 인기가 있는 상품이 바로‘ACE미국 30년 국채액티브(H)’입니다. 최근 채권형 상품으로는 최대인 수탁 잔고 1조 원을 돌파하는 등 인기가 치솟고 있습니다. 그래서 이 상품을 분석해서 인기비결은 무엇이고, 어떻게 투자해야 하는지 투자전략에 대해서 알아보겠습니다. ♧ 목차 1. ETF 개요 2. 분배(배당)금 지급현황 3. 이런 투자자에게 추천합니다. 4. 투자 전략 5. 마무리 1. ETF 개요 운용사 상장일 순자산 규모 비교지수 신탁보수 배당률 한국투자운용 2023. 3. 14. 1.027조원(3.31 기준) Bloombe..
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기초연금 지급일자 지급정지 및 탈락사유경제독립 2024. 4. 1. 19:38
지난 포스팅에서 기초연금의 기본적인 내용에 대해 알아봤는데, 추가적으로 지급일자와 기초연금 탈락사유에 대해 궁금해하시는 분들이 많은 거 같습니다. 오늘은 기초연금 꼭 기억해야 할 지급일자, 지급정지사유, 이의신청방법, 그리고 우리가 생활하면서 놓치기 쉬운 기초연금 탈락사유에 대해 알아보도록 하겠습니다. ♧ 목차 · 신청 기간 · 지급 일자 · 지급 정지 · 이의 신청 · 특별히 유의할 점 : 탈락사유 · 결어 신청 기간 다시 한번 말씀드리지만 정부에서 알아서 챙겨주는 것이 아니기 때문에 스스로가 신청하지 않으면 기초연금을 받으실 수 없습니다. 올해 2024년은 1959년에 출생하신 분이 신청 대상이며, 신청 가능한 날짜는 ‘만 65세가 되는 달(생일이 속한 달)의 전월 1일부터 신청’할 수 있으니 잊지 ..
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청년도약계좌 자격조건과 가입 혜택경제독립 2024. 3. 28. 19:50
청년들에 대한 정부의 지원과 혜택이 점점 늘어나고 있습니다. 오늘은 청년층의 목돈 마련을 지원하기 위한 청년도약계좌 가입조건과 가입혜택, 그리고 신청기간에 대해 알아보겠습니다. 특히 청년희망적금 만기가 되신 분들에게 희소식이 될 거 같습니다. ♧ 목차 1. 청년도약계좌란? 2. 자격 조건 3. 가입 혜택 4. 가입 및 심사 절차 5. 유의사항 1. 청년도약계좌란? 청년도약계좌는 청년들이 목돈을 마련할 수 있도록 지원해 주는 정부정책으로 매달 일정 금액을 5년 동안 납입하면 정부 지원금(매월 최대 6%) + 은행 이자 + 이자소득 비과세 혜택을 주는 청년층 지원제도를 말합니다. 2. 자격 조건 정부지원제도인 만큼 일정한 가입 조건이 있습니다. ① 나이 조건 : 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 * 병적증..
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인감증명 대신 본인서명사실확인서 무료 발급HOW TO 2024. 3. 26. 18:43
우리나라는 계약이나 본인 확인이나 증명을 위해 꼭 필요한 것이 바로 인감증명서입니다. 하지만 매번 인감도장까지 함께 지참해야 하고 주민센터까지 방문해야 해서 불편한 점이 한두 가지가 아닙니다. 그런 불편함을 해소하기 위해 행정안전부는 ‘서명확인법 시행령’을 일부 개정하여 인감증명서와 동일한 효력이 있는 ‘본인서명사실확인서’ 제도를 개선하였습니다. 이번에 변경된 주요 내용과 현행 인감제도와 비교해 보도록 하겠습니다. ♧ 목차 1. 본인서명사실확인서란? 2. 주요 변경 내용 3. 현행 인감증명제도 비교 4. 마무리 1. 본인서명사실확인서란? 인감증명서와 동일한 효력을 갖는 ‘본인서명사실확인서’는 본인이 직접 행정기관을 방문해 서명하고 용도 등을 기재한 사실을 발급기관이 확인해 주는 문서입니다. 대리발급이 불..