ISA 서민형으로 전환하는 방법 소득확인증명서 발급

ISA 계좌의 장단점과 중도인출 그리고 가입방법은 이전 포스팅에서 말씀드렸고, 오늘은 일반형과 서민형의 차이를 알아보고 일반형에 비해 비과세 혜택이 훨씬 많은 서민형의 대상이 되시는 분들을 위해 일반형을 '서민형'으로 전환하는 방법을 알아 보려고 합니다. '서민형'의 혜택을 누릴 수 있도록  전환에 필요한 서류를 발급하는 방법과 절차에 대해 아주 쉽게 설명해 드리겠습니다.

ISA 서민형 전환하는 방법

 

♧ 목차

1. 유형별 비교

2. 계좌활용 팁

3. 서민형으로 전환하는 방법

4. 소득증명확인서 발급

5. 소득증명확인서 제출

6. 마무리

유형별 비교

구분	소득기준	비과세 한도	필요서류
일반형	- 만 19세 이상 가능	200만원	- 실명 확인
서민형	- 근로소득 5천만 원 이하 - 종합소득 3천8백만 원 이하	400만원	- 소득확인증명서 (개인종합자산관리계좌 가입용)
농어민형	- 종합소득 3천8백만 원 이하		- 소득확인증명서 (개인종합자산관리계좌 가입용) - 농어업인 확인서
* 직전 3년 간 1회라도 금융소득종합과세(2천만 원)에 해당하는 경우 가입 불가 * 비과세 한도 초과 시 9.9% 분리과세 적용

 

계좌활용 팁 '해지 후 재가입'

많이 궁금해 하시는 내용 중에 하나가 바로 서민형을 가입했는데, 소득이 5천만 원을 초과했을 때 금융기관이나 세무당국에 고지를 해줘야 하는지를 궁금해 하시는데, 서민형으로 가입했다가 소득기준이 5천만 원을 초과하더라도 해지 시 까지는 혜택이 그대로 유지됩니다.

 

따라서 서민형을 가입했지만 연봉인상 등으로 소득기준(5,000만 원)이 초과되신 분이라면 운용수익과 배당금을 합해 비과세 한도인 400만 원까지 최대한 비과세 혜택을 누리신 이후, “해지 후 재가입”을 추천 드립니다.

 

서민형으로 전환하는 방법

서민형은 처음 개설할 때 대상이 되더라도 선택할 수는 없고 일반형으로 개설한 이후 전환하는 절차를 거쳐야 합니다. 소득기준에 미달되면 다음 해 2월 국세청에서 각 금융기관에 소득자료가 통보되어 자동 전환되기도 하지만, 소득증가가 예상되어 전환이 필요한 경우에는 아래의 절차에 따라 진행하시면 됩니다.  전환신청할 때는 ‘소득확인증명서’가 필요한데, 국세청 홈택스에서 어렵지 않게 발급하실 수 있습니다. 초등학생도 이해할 수 있도록 쉽게 알려 드리겠습니다.

 

소득확인증명서 발급

01. 국세청 : 국세증명, 사업자등록 세금관련 신청/신고 클릭 (소득확인증명서)

 

 

먼저 국세청 홈택스(https://www.hometax.go.kr/)에 접속하여 ‘국세증명·사업자등록세금관련 신청/신고’ → 우측 ‘소득확인증명서(개인종합자산관리계좌가입용)’, 소득확인증명서가 여러 가지가 있으니 ☆ 반드시 ‘개인종합자산 관리계좌가입용’인지를 확인하셔야 합니다.

 

02. 소득확인증명신청서 신청하기 클릭

 

‘기본인적사항’ 등은 모두 기본으로 세팅되어 있어 변경할 내용은 없지만 소득금액 ‘공개’로 되어 있는지 확인하시기 바랍니다. 

 

03. 인터넷접수목록조회 출력 클릭

 

 ‘출력’을 하셔서 [소득확인증명서]를 발급합니다.

 

04. 소득확인증명서 출력(발급번호 확인)

소득확인증명서 제출

발급한 증명서를 가지고 증권사에 방문하셔도 되지만, 고객센터에 전화로 연락하면 대부분은 팩스번호를 알려 주면서 그쪽으로 팩스를 보내달라고 합니다. 증권사에 따라서는 ‘발급번호’만 불러달라고 하고 진위여부를 확인한 후, 전환시켜주는 경우도 있습니다. 이 부분은 가입하신 증권사마다 조금씩 차이가 있으니 꼭 확인하고 진행하시기 바랍니다. 확인서 제출은 아직 아날로그 수준인 거 같습니다. ㅎㅎ

 

마무리

ISA 계좌는 절세 혜택을 위한 최적의 상품입니다. 지난 포스팅에서도 말씀드렸다 시피 정부의 절세 계좌 권장으로 인해 앞으로 가입금액 및 비과세 한도가 대폭 늘어날 것으로 예상됩니다. ISA 일반형을 서민형으로 전환하는 방법에 대해 알아 봤습니다. ISA의 뛰어난 절세 혜택을 꼭 누리시기 바랍니다.

 

ISA에 대한 보다 자세한 사항은 아래 포스팅을 참고하시기 바랍니다.

 

♧ ISA계좌 의미 절세 장점 중도인출 ♧

ISA계좌 의미 절세 장점 중도인출